重疾险和大病医疗险怎么选?

  很多消费者不知道大病医疗险与重疾险的关系和搭配问题,今天为大家解读一下这两类产品。

一.大病医疗险与重疾险的区别

 二者其实关系不大,都属于健康险。严格来说,重疾险可以作为大病医疗保险的补充保险,以其商业保险的高保额来弥补大病医疗保险报销限额的不足。二者存在较多的区别:

1.属性

大病医疗保险是社会保险,不以盈利为目的,是社会医疗保障体系的一部分。而重疾险是商业保险,是保险公司销售的产品,具有盈利性。

2.赔付方式

大病医疗保险的赔付方式是报销型,重疾险的赔付方式是给付型。

3.保障对象

参加大病医疗保险的前提是参加社会医疗保险,包括新农合、城镇居民医保、职工医保。而重疾险的保障对象是自然人,只要符合保险公司的核保条件,都可以购买。

二、重大疾病保险与大病医疗保险如何配置

既然重大疾病保险与大病医疗保险各有价值,那么我们又该如何选择呢?

A.重疾险保险优先于大病医疗险

鱼与熊掌,二者不可得兼,但是熊掌的价值更高。

根据世界卫生组织调查报告,人类患重大疾病的概率为72.18%。在高发病率的前提下,我国恶性肿瘤患者5年生存率仅为30%左右。此外,用于重大疾病的医疗费用也相对高昂。那么对于重大疾病和大病医疗保险来说,当经济条件只能允许支付一项或者两者需要优先配置其中一种时,重大疾病保险优先于大病医疗保险。

B.重疾险大病医疗险一起搭配最好

如果想要完善自身风险保障体系,那么重大疾病保险和大病医疗保险更像是啤酒和炸鸡,搭配最好。

重大疾病保险是给付型保险,确诊后一次性给付固定数额的保险金,但是赔付金额不一定等于实际花费。当重大疾病保险的赔付金额小于医疗实际花费时,大病医疗保险的实报实销机制能更大程度上为一个人或者家庭分担经济上的压力。

此外,当一个人同时持有重大疾病和大病医疗保险两份保单时,重大疾病保险的获赔并不影响其在大病医疗保险上继续理赔。同时,大病医疗保险的保障范围较重大疾病保险更加广泛。

文章来源: 微保

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