给爸妈的第一份保险,就要这么买

前段时间看《我家那闺女》,当高亚麟说出那句父母是我们和死神之间的一堵墙时,突然鼻子就酸了。

父母在,人生尚有来处;

父母去,人生只剩归途。

上学、工作,一晃而过多少年,离家去乡千万里,游子最是听不得这些话。小时候最叛逆、最想逃离的父母,竟成了一年只能见一两面的人。

你有那种只在微信聊天,一年到头就见一两次的网友吗?

有啊,我爸妈。

呵呵,这冷笑话一点都不好笑!

据说现代成年人的每日三省:

爸妈年纪大了,我不在身边,摔着碰着了怎么办?

我刚工作,爸妈生病了没钱治,怎么办?

爸妈养老金不够,怎么办?

每一条,都是是横亘在心头的刺。

与老年人有关的保险问题,也是咨询量最大的问题。Dora总结了几条锦囊送给你,给你的忧患一个出口,一定能帮到你。

简单总结三句话:

住院医疗优先要,防癌医疗可以要,重疾防癌不必要。

 

1

老年人的核心保障,是医疗险。

首先是社保。

爸妈没有社保的,请先去当地民政部门咨询,给爸妈把上社保的事落实了。任何时候,社保中的医保都是基础保障,重要性此处不再赘述。

 

其次,是商业保险中的医疗保险。

医疗保险和社保医疗很像,都是报销类的产品。

商业医疗保险的有三个优势:

第一,  补充社保。

我们知道,社保作为基础医疗,能报销大部分日常的医疗开支。但面对大病,很多特效药、靶向药的报销比例有限,还有限额,覆盖力捉襟见肘。商业保险刚好可以弥补这方面的短板。

 

第二,  住院保险用途广。

报销治疗费用,而不论治疗发生的原因(当然,免责部分是要除去的)。

生病住院了,可以报销;出事故送医抢救,也可以报销——对年纪大的人来说,非常合适。

 

第三,产品优质,价格亲民。近两年产品极大丰富,产品质量提升,百万医疗等创新产品层出不穷,也极大降低了价格门槛。

微医保 · 百万医疗险为例,最高可以给60岁的老人购买,一年的价格是1000多元,对于很多人来讲负担并不重。而这样一份保障,可以保证父母在万一遭遇大病的时候,万一住进ICU的时候,可以报销住院费、自费药等等昂贵的费用。

如果父母年龄更大,或者身体健康有些疾病。比如老年人很多会有糖尿病,三高等慢性病,那么可以考虑一下癌症医疗险。

 

癌症医疗险,产品形式类似百万医疗险,保额几百万,保障住院费用。只是在保障疾病种类上只保障癌症,有些会扩展原位癌。也因为这个原因,老年人如果有三高、糖尿病往往也可以投保。

微医保·中老年癌症医疗险为例,45-80岁的人都可以投保。癌症和原位癌的住院治疗费都可以报销。同时之前百万医疗险一直热炒的质子重离子治疗,这款产品也都有包含。续保情况也算宽松,免等待期免健康告知,即便是患过原位癌以后还是可以续保。

投保时,我们可以优先为父母考虑综合的住院医疗;如果老人身体情况有异样,再考虑用防癌医疗,拿走最让人担忧的癌症隐患。

 

2

 长期防癌/重疾,锦上添花 

某天有个朋友问我,给推荐一款老年人买的重疾吧。

我问,多大岁数?

朋友说,55岁。

晕哦?!55岁算什么老年人!

可是转念一想,我爸妈不也是这个年纪吗。我都被喊好多年阿姨了,爸妈可不就是老年人么。

年龄带来衰老,衰老对爸妈不太友好。

这感觉真糟糕。

衰老对重疾险和防癌险(指定额给付的防癌险)也不太友好,主要体现在四个方面:

 

1、大多数重疾的投保年龄上限,不超过60岁。

2、年龄越大,可购买的额度越低。

3、交费年限短。

3、杠杆效应低。

 

以专门为老年人研发的某款防癌险为例:

65岁男性,最高可购买额度为10万元。

保障终身,最长可交费15年,每年交费6273/年。

简单计算可知,老年防癌险的总保费与保额基本持平

那些终身型的老年防癌险,其实只在交费的那些年,具有实际意义——过了交费期,获得保额和存钱效果是一样的,甚至存钱可能更好。

所以从理性角度出发,对老年人而言,重疾和防癌险只是个锦上添花的东西

不买,就存钱;买了,就是花保费,给家人在缴费期多一点安心和从容。

 

3

 意外险,当然要有,而且会有惊喜 

意外险是必备险种,不再过多解释意义和价值。

要说明的是,老年人的意外险,往往会添加老年人特别需要的责任,并且和健康类责任进行组合,具备多种保障功能。比如,添加骨折类伤残责任,添加小额住院报销责任等等。

经过互联网的洗礼,意外险已经成为保险中竞争最激烈的产品,多有突破低价的产品。

因此在给老年人选购意外险时,很容易选到物美价廉的产品,会有惊喜哦。

以上,希望对你有用。

最后,祝天下的爸爸妈妈们,身体健康福常在。

 

PS.很多家庭的第一份保险,是买给孩子的;很多家庭预算吃紧时,最先削减的保障是父母的。几乎所有老人,对此也毫无怨言。

是的,家家都有本难念的经;只是,别让亲情成了单向通道。

如果还有任何疑问,都可以在评论区留言。Dora会不定期回归为大家解答~

 

本文由无趣的Dora和微保联合出品

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文章来源: 微保 作者: 无趣的Dora

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