微信这个1块钱起的保险,有点意思

内容转载自:公众号简七聊保险

大家好,我是简保君。

做保险科普久了,看的产品得有成百上千种了。尤其这两年,隔三差五就有新产品“颠覆XXX”的宣传,也有点审美疲劳。

但能有大亮点的产品,确实也不多。

我也时常会想,比起便宜几十、几百块的价格战,要做到“更好的保障”,还应该有更新的探索。

你还别说,最近腾讯微保上了个新产品:1元药神保,倒是有点意思。

除了抗癌特药的财务保障,还往服务上延伸,开始涉及如何更及时地获得先进抗癌特药的问题

这个名字,你肯定联想到了去年大热的电影——《我不是药神》。

传统观念中,癌症是“不治之症”,花费大不说,还特别痛苦、治愈率低。

不过,这两年抗癌领域的医疗,其实有不少新的突破。

就说《药神》里,治疗慢粒白血病的药——格列卫,只要病人坚持服用,还是能够大概率延续病人的生命的,并且是“体面地生活”。

而这种抗癌特药是治疗癌症的新趋势,也算是一种新的治疗方式。

我觉得这两年,大家的担心也在变化。

从单纯的恐惧死亡,变成了:

  • 有药没钱治;
  • 有钱没药治。

作为一个以“癌症用药”为精准切入口的保险,我也是非常在意,这个产品到底怎么解决这两大问题。

咱们一个个看。

先说说保障范围、保额和赔付方式,这些和钱息息相关的部分。

这里先多科普一下,很多人觉得有医保,差不多够了。那医保可以完全覆盖癌症的保障吗?

简单来说,社保中的医保,还是有不少限制的。

社保的用药费用报销,有一定比例限制;而癌症特药的价格高昂,即使报销后,患者家庭仍然要承担很高的购药费用。

另外,还有一些癌症特药并没有被纳入社保,还是要患者自己付钱。

而且社保也不会报销院外买药,但是很多的癌症治疗药品有时医院一下子也买不到,必须在院外进行购买,又是一笔费用。

所以,针对这个问题,药神保的保障是这样的:0免赔,最高100%报销目录内的癌症特药花费,是一个报销性质的医疗险。

有两个版本,基础版更便宜,不过只保障社保外;而升级版也不贵,但可以报销所有国内已上市抗癌特药,不限社保。

我特意找专业的医学和药理方面的朋友咨询了一下,目录里的都是现在比较先进的抗癌手段(靶向治疗和免疫疗法)所需要用到的主流药,是比较实在的保障,还是挺有良心的。

另外,除了传统的保额,药神保的另一个服务承诺,是个新亮点。

去年我有个同学,在朋友圈求助,说是希望能有人看看是不是有办法,帮忙弄到一种癌症特药,钱不是问题。

所以,前面说了,有钱没药治,其实也是个大风险。

药神保背后,不仅仅是有泰康这样的保险公司,还有一家合作方是隶属于上海医药集团镁信健康。

根据法规规定,目前国内的抗癌特药,只能在医院或DTP(Direct to Patient)药房购买,根据处方销售,没有其他渠道。

而这家镁信健康,我特意查了一下,和国内大部分的DTP药房正式签约并系统打通,国内200多个城市都有覆盖,和700多家药房打通了。

也就是说,除了从医院配药报销,你还可以考虑从这个渠道买药,而且可以直接走这个保险支付,不用先付钱再报销。

从下单到送药上门,同城的话最快1天之内就到手上了。

不过也不能光看这个保险的亮点。细看合同,我也为你研究了一些,你估计挺关心的问题。

Q1.有了医疗险、重疾险,还有必要买这个吗?

A:首先,四大健康险种还是最基本的保障,要优先配齐:重疾险、寿险、意外险和医疗险。

重疾险通常是确诊后直接赔付固定保额,与治病花费无关,跟“药神保”可以同时赔付,没有影响。

而医疗险是报销性质的,与“药神保”一样,花多少报销多少,总赔付不会超过总花费。它们的区别在于保障的范围不同。

药神保更专,百万医疗险更广。不过一部分百万医疗险没法解决“有钱没药治”的问题。

Q2.身体有小毛小病,能买吗?

A:“药神保”的健康告知只有一条,与之前微保的“全民保”一样,非常宽松,乙肝大、小三阳、糖尿病、高血压都可以投保

这点上,还是很感谢微保这样的大平台,能让更多人可以低门槛地享受到保障。

Q3.今年买了,未来会无法续保吗?

A: 它的续保条件还算宽松,不需要再次审核,续保也没有等待期。

不过有一点要注意:药神保一旦理赔过可就不能再续保了。不过虽然不能续保,但是保障责任依然可以持续2~3年。

比如5月1日投保,10个月后确诊癌症。虽然明年不能再续保,但是用药保障可以一直持续到2022/2023年。

Q4.在哪里能看到这款产品?

A:直接点击小程序卡了解,基础版和升级版都有了:

文章来源: 微保 作者: 简保君

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