孝敬父母从保险开始 正确给父母购买医疗险

人们越来越关注自身的健康保障了,消费者可以根据不同阶段的特点来购买一定的保险,从而为漫长的人生提供坚实的保障。

很多在外地安家立业的子女,因生活压力不能接夫妻双方四位父母到身边一起生活,父母往往并不愿意离开自己的“老屋”,在外乡生活老年人会深感不习惯。使子女孝敬父母会力不从心,担心父母病了怎么办,不小心跌倒怎么办?小病还好办,大病动辄几万几十上百万的医疗费,足以毁灭一个家庭的幸福。

俗话说“百行德为首,敬老孝为先”,现在还流行一种说法:“人生有几件事情不能等”,无论说的是怎样的情况,都有一件事是一定不能等的:“孝敬父母不能等”。孝敬父母的方式有很多,通过给父母买保险的方式孝敬父母,你想过吗?

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父母步入50岁后,往往儿女都已长大自立,在经济上对儿女已经没有多余的责任。这个阶段,如果老人自己有一定的退休金和社保,再加上子女对父母的反哺,除了预防重病的突袭,老年的生活还是可以的。

但也有这样的一些老年人,自身经济收入状况不好,又没有被纳入到社会保障范围,对此,有保险专家指出,这些人应该考虑的问题主要有两点,一是健康问题,主要就是患病的治疗费用问题;二是老年生活问题,也就是没有了工作能力后最基础的生活如何维持。

以上的两个问题,都是身为儿女不可推卸的责任,也是儿女必须考虑的问题。如果子女拿钱让父母作为被保险人买保险,一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没能力缴费,那么保险就会失效。儿女所担心的父母的问题依旧没有得到完全解决。从这一点能看出,成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。

那么,如何更全面地考虑呢?如何才能为父母设计安心的保障计划呢?如果父母现在的年龄在53岁至55岁左右,目前子女每月固定给父母1000元的孝养金,那么仅仅孝养金这部分资金,到父母七十五六岁,未来20年是24万元。此外,考虑到年纪大了的健康问题,至少每个老人再有15万元左右的医疗准备会更好。

对于老人基本生活的问题,由于已进入养老阶段,此时购买养老保险已经没有意义,这时儿女直接固定每月给一定的生活费就行。对这部分费用,对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦生病,医疗费用的开支无法控制。

保障计划需量体裁衣

对于子女而言,首先一定要自己做被保险人购买一份寿险,举例来说,终身寿险(万能型),每年交费在4000元或5000元左右,把未来20年的保额设定为50万元左右(24万元+15万元+15万元)。这样在未来20年,也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段,如果儿女一旦发生风险,保额可以直接作为现金给付父母,这样父母就有充足的资金安度晚年,保额还可以随着父母年龄的增长做相应的调整。

这之后才可以让父母做被保险人,购买一定的医疗健康保险。如果父母一旦患病住院,不仅只是重大疾病,只要住院了就可以有一定的保险金,减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费,那么当老人离开的时候,保险公司还有一定的补偿。不管怎样,有了这样的计划,就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。

用父母做被保险人购买保险,是因为年龄偏大,保费会比较高,并且可能还会体检,若身体情况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以,保险还是越早规划越好,不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好,容易承保。

对于保险业来说,50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种,缴费期一般只能选5年或一次性缴清,付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同,这对投保人来说失去保险的意义。

因此专家认为,最好在50岁之前就要将所有的医疗险买齐。通常65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于养老保险,虽然保险公司大多放宽了年龄限制,通常65岁以下的老年人可以投保,但保险费率非常高,50岁以上老人和老人的子女,最好能以自己存钱积累的方法进行,比较划算。

虽然出现“保费倒挂”,但并不是说老年人就不需要保险了。子女在为父母挑选保险时可侧重意外险。

因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率大多是一样的。现在很多公司推出卡片型意外险,1年100元可以买到20万元的保额,如果因为乘坐交通工具发生意外,还可得到双倍赔付,还含有高残津贴,保障程度很高。

如对于70岁以下的老年人,子女们可特别购买一些带有骨折保障的意外险种。老年人随着年龄增长,主要是意外和疾病两方面存在风险,尽管很多老人已经不适合购买健康医疗类保险,但意外伤害还是可以通过购买保险得到保障。老年女性尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费,含有骨折的意外保险是相当合适的一个产品。

另外市场上也推出了短期医疗险,如年缴型的医疗补贴险,针对51-60岁的人群,每年缴费500元,一旦被保险人住院,就可以获得100元/天的住院补贴保险金。

我们不仅要及时给父母购买保险,而且还要及时给我们自己购买全面的保险。我们今天不作这样的准备,那么我们今天孝敬父母的“压力”,同样也会成为我们的孩子明天的“压力”。一份保险既可以分担子女对父母的担忧,又可以在必要的时候起到应急的作用。孝敬父母,给父母买份保险不能等。

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