中年家庭顶梁柱该怎么给自己配置定期寿险?

吴先生今年40岁出头,结婚10多年,儿子正上小学四年级,夫妻双方父母也都健在,典型的上有老下有小。吴先生在一家外企任职部门总监,税后年收入有40万元,妻子做着一份年入10万元的闲职。家庭核心资产包括一套市价800万元的学区房和一部前年40万元全款买的宝马X3,其中房子是吴先生5年前卖掉首套房外加贷款100万元置换的。作为家里的顶梁柱,吴先生很看重家庭责任,觉得有必要给自己买份定期寿险,想知道该怎么选。

一份定期寿险配置是否得当,其实就看两点,一是保额,二是保障期限。

从上面信息看,吴先生的100万房贷还款期限为25年,目前已经还了5年;儿子今年已经10岁了,大概再有15年左右可以走上社会。再看吴先生年龄,大概还要工作20年才能退休。为此,吴先生投保20年的定期寿险为妥。如果满期后吴先生依然健在,届时儿子已能够自食其力,房贷也已经还清,吴先生也可以卸下家庭经济支柱的重任安享晚年。

 

确认了定期寿险的保障时长后,还需确认投保保额。可以算一笔账:

(1)家庭债务(房贷+车贷+其他债务):如上所知,吴先生有房贷100万,贷款年期为25年,月供5000元。

(2)子女抚养(教育+生活):吴先生每月在儿子身上的直接支出1500元。

(3)赡养父母(养老+医疗):吴先生和妻子双方父母都有社保,并且都有退休工资,身体也比较康健,每个月给两边老人的赡养金共计3500元。

(4)日常生活开支:吴先生一家每月花在吃饭、购物、交通、旅游、娱乐等方面的开销在3000元。

 

算清了这笔账,吴先生很快就可以知道该买多少保额寿险了。 

(1)吴先生的收入在家庭总收入中的占比为:40/50 = 80%

(2)吴先生每月需要负担的家庭费用为(5000+1500+3500+3000)元 * 80% = 10400元

(3)按照投保20年期计算,10400元 * 12个月 * 20年 = 249.6万元

 

算了这笔帐,结论就清晰了:如果不考虑20年内的通货膨胀因素,吴先生的定寿保额至少应不低于250万元。现在,你知道怎么给自己买寿险了吧!

文章来源: 微保

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