初入社会的年轻人,这么买保险最划算!

初入社会的年轻人,如何买保险最划算?这个问题很多人咨询深蓝君。

有些一年期保险,一年只要几百块钱,保障看起来也不错,这类产品适合年轻人买吗?

今天我们就来聊聊年轻人的第一份保险怎么买,是否应该选择一年期保险。

主要内容如下:

一年期保险,都有哪些分类?
一年期重疾,哪款值得年轻人买?
一年期方案 vs 长期方案,那种好?

一、哪些保险,适合买一年期?
深蓝君过去就一直强调,保险是一个组合,一般包括:医疗险、意外险、重疾险、寿险

下面我们分别看看,年轻人买这四类险种一年期产品的区别:

1、医疗险
目前市面上在售的医疗险,绝大多数都是一年期的,虽然有一些短期保证续保的产品,但长期医疗险还是非常少的。

医疗费用的快速上涨,治疗手段、特效药的升级,都影响产品定价,任何不想快速破产的公司,都不会推出大量的长期医疗。

目前很多一年期产品的续保政策已经非常优越了,特别在意续保的,也可以选择 6 年保证续保的医疗险,比如微医保·长期医疗险。

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2、意外险
意外险不需要健康告知,20 岁买和 60 岁价格一样,所以初入社会年轻人购买一年期的意外险就好了

一些长期意外险,打着“能返本,不花钱得保障”,我十分不建议购买。

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3、重疾险和寿险
我常推荐的重疾险和寿险都是长期的,这是因为 一旦投保成功,可以保障未来几十年的风险,即便停售、生病都不会受到影响,适合作为保底的基础保障。

一年期重疾险和寿险最大的风险是:

保费逐年上涨,并且产品存在停售的风险,如果身体存在异常,那么就可能无法续保了。

一年期的产品也有一定优势:保障灵活,能随买随换,而且年轻时购买价格非常便宜

综上所述,我觉得一年期保险比较适合以下 3 类人群:

▸初入社会年轻人:刚上班的年轻人如果工资不高,可以先用一年期保险过渡,等以后再增加长期保障。

▸想增加保额:如果已买长期险,一年期保险用来增加保额也不错,哪怕产品停售了,自己也有长期险兜底。

▸初次体验保险:如果从来没有买过保险,一年期产品门槛低,试错门槛比较低。

 

二、一年期重疾险,哪款值得买?
通过全网查找,我优选出 4 款一年期重疾险,分别是:

平安 i 康保、众安乐活 e 生、众惠相互京惠保、泰康微医保·重疾

直接说结论:

▸如果想要健康告知宽松:微医保·重疾险的健康告知只有4条,如果身体不是很好,可以考虑选择这款。

▸如果想要保障全面:众安乐活 e 生、平安 i 康保 除了重疾和轻症,万一罹患特定疾病,可以赔 2 倍保额,保障更全面,价格也稍贵一些。

虽然都叫重疾险,但不同产品差异极大,目前产品迭代变化快,但无论怎么变,挑选的要点都是不变的。

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对于定期寿险,我更倾向于保障时间更长的产品,价格并没有贵多少,更加安心。

以孝亲保·高保额寿险为例,50 万保额,每年就几百块,也就是一顿饭钱,而且还不用担心停售续保的问题。

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三、一年期 VS 长期方案
下面深蓝君从实操的角度,帮大家通过实际方案对比,看看怎么买最划算?

以 23 岁刚毕业的小 A 为例:

小 A 刚毕业来到深圳,每月只有将近 5000 块的工资,去掉房租水电以及吃饭,能拿出来买保险的预算并不多。

为了尽快能升职加薪,工作上勤奋主动,熬夜加班也成工作常态了,再加上饮食和作息不规律,小 A 准备趁年轻,早点买份保险。

结合小 A 的情况,深蓝君先帮他做了一份一年期的过渡方案,一起来看一下:

方案一:1 年期保险组合


这个方案一年只需要 710 元,就能把重疾、意外、医疗和寿险都搞定,作为临时过渡保障肯定是够了。

但整个保障稍显不足的地方就是:重疾险和寿险产品面临停售续保风险,要是这期间罹患大病,可能以后就失去买保险的资格了。

如果想解决续保问题,那把重疾险和寿险换成长期呢,价格会高多少?我们一起来看一下:

方案二:长期保险组合


因为更换了长期重疾险和寿险,总体保费多了953元,不过保障上更加稳定。

重疾险和定寿都能保到60岁,医疗险6年保证续保,在这段时间内无论身体发生问题,还是产品停售都不受影响,都能够获得较稳定的保障。

一年 1600 块的保费,平均下来一个月100多块,对于初入职场的年轻人来说,压力不会很大。

而且在职场打拼几年后,随着收入的提高,如果想得到更全面的保障,在经济能力允许的情况下,可以考虑终身型重疾险。微保上也有终身重疾险产品,身故返还累计保费,还能选择月缴的方式减轻压力。

作为初入社会的年轻人,大家可以根据自己情况选择适合的产品,如果预算不够先选择一年期的产品,日后预算充足再搭配长期产品提升保障。

对年轻人保险配置方案如还有疑问,欢迎给深蓝君留言~

深蓝君会不定期上线回复大家!

本文由深蓝保与微保联合出品

未经允许,不得转载

文章来源: 微保 作者: 深蓝保

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