身患绝症被劝退,996福报比你想的更可怕!

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上半年我们刚听完996是福报的论调,下半年就真的出现了一位拼命工作了5年的员工,年纪轻轻却被查出得了扩张型心肌病,此后遭遇了公司很多“特别待遇”。

孰是孰非咱们暂且不论,今天简保君想和大家从保障的角度聊聊这件事情。

01 公司给员工交的保险,真的够用吗?

很多公司会为员工买团险。

但公司给员工交的保险,真的够用吗?

简保君毫不避讳地说:这项“福利”的作用真没你想的那么大!
 
团险大体上有3个特点:

· 可定制:可以和保险公司定制保险细则
· 保障全:像大礼包一样,基本上涵盖了医疗、意外、重疾、身故等多种风险
· 保额低:能赔付的钱比较有限

我找某互联网公司的一个朋友,大致了解了他们团险的细则:

· 定期寿险20万:因疾病或非意外导致的身故/全残可赔付
· 意外伤害险20万:因意外导致的身故或伤残可赔付
· 重大疾病险5万:确诊为30种重疾之一即可赔付
· 报销型重疾:可报销30种重疾治疗费用中产生的自费部分,年保额10万
· 公共交通意外险:因乘坐飞机/列车/汽车及公司班车导致的身故及残疾,赔付100万/50万/20万
· 医疗险:报销型,年度报销上限2万
· 生育险:顺产6千,剖腹产8千

注意了,以上所有保险,被开除后失效!
 
这样的一份团险,对于员工来说,平常出现感冒发烧,是比较管用的,每年2万的门诊报销额度,基本上够用。
 
但假如发生重疾,5万的赔付充其量算是“慰问”,10万的报销额度实际作用也非常有限。

02扩张型心肌病到底是个啥?

那么这位员工J得的“扩张型心肌病”到底是个啥?
 
关于扩张型心肌病,我查了一下资料:
扩张型心肌病是一类常见的、既有遗传又有非遗传原因造成的复合型心肌病,以心脏的左心室、右心室或双心室扩大和心脏收缩功能障碍等为特征。
用大白话说就是,假如心脏是一套精装修的4居室房子,那么一些心脏问题可以看成:
 
· 有的是水管坏了(冠心病)
· 有的是电路坏了(心律失常)
· 有的门窗坏了(瓣膜病)
· 有的则是墙壁坏了(扩张型心肌病、肥厚型心肌病)
 
扩张型心肌病,就是心脏的墙壁坏了。
 
扩张型心肌病常常伴有心律失常和心力衰竭,猝死率高,5年病死率约为15%至50%。有的可以通过药物治疗提高生活质量和生存率,但有的只能靠心脏移植。现在,越来越多的患者能够通过心脏移植延长生命,只是供体匮乏和抗排斥药物价格昂贵使心脏移植广泛应用受到限制。
 
我查了一下心脏移植手术费,各处给的数字不同,但少说也要25万,没有并发症的话,后续全部费用要40-50万
 
就算你一切顺利,移植成功后的存活率,依然不高,5年后依然有50%的几率会面临死亡!

要么放弃治疗,回家倒计时;要么就争取最后的尊严。

多么令人痛心的事实。

03 职场人真实的生存状况

写到这里,让我心里也很纠结,忍不住吐槽一个职场人的真实现状。

前几天我翻阅了好几家保险公司的理赔数据,有一项数据格外引人注意:
 
40岁的群体,已成为癌症赔付主流人群。

想要摧毁一个成年人?生一次病就够了。
 
一旦生一场大病,人生的跑道即刻调整方向,等待的是做不完的检查、吃不完的药。
 
还有深不见底的医疗费......
 
以为自己处在人生上升期,对未来充满了斗志,却不知道,老天爷像开玩笑一般,一纸诊断书打碎所有的美好幻想。
 
如果公司再给你降薪、辞退,世道炎凉不过如此。
 
没有一家公司,值得你拿命消耗自己。
 
对自己负责,绝不是一句空话。

04 28岁的白领,可以怎么保护自己?

我们回过头来看,对于“一个工作5年的职场白领”来说,怎么样才能“全面、有效”的规避风险?
 
假设,年薪10万左右,身上可能有几十万房贷。
 
TA的风险,来自于职场压力,来自于通勤意外,来自于身体健康。
 
比如,对于高压下的互联网人,猝死的报道屡见不鲜。比如,越来越低龄化的各种重大疾病。
 
对于这些情况,我们在挑选保险时就要记住2个原则:
 
· 充足的保额:5万、10万根本不够用
· 较低的保费:不能超过年收入的8%

根据这两个原则,我花了几个小时,在市面上数百款保险中,挑选出了4款性价比极高的产品,并整理成了清单。

和公司的团险对比:

1.保额明显上涨
比如孝亲保·高保额寿险,保障身故(含猝死)和全残,最高可购买500万的保额:

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比如微医保·百万医疗险,百种重疾可报销600万,一般疾病也可以报销300万元:

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比如护身福·成人意外险,意外身故/意外全残/猝死都可赔付100万元:

2.保障内容增多
比如微医保·重疾险,与百万医疗险完美搭配,可以叠加赔付:

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3.保费划算
以28岁男性为例,在寿险购买100万的保额情况下,每年仅需2千多元就可为自己配齐健康保障,价格也是大多数上班族能承受的费用!

996的"福报",别到了医院才知道!如果对上班族如何配置保障还有疑问,可以在评论区留言。简保君会随时上线为大家答疑解惑~

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文章来源: 微保 作者: 简七读财

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