有了百万医疗险还需要药神保吗?如何搭配最有保障

如果微小保问大家:美国总统中最长寿的是哪一位?

可能很多人并不知道,目前为止美国总统最长寿的是卡特。而且这位最长寿的总统是一位曾经的癌症病人。

2015年,卡特被查出来患有癌症黑色素瘤,同时癌细胞扩散到了肝脏和脑部。原本医生预计只有几个礼拜可以存活,但是通过结合免疫药物的治疗,几个月后,体内的癌细胞已经检查不到了。而卡特直到现在依然健康的生活着。

我们这里说的免疫药物就是属于抗癌特药。抗癌特药治疗癌症疗效好,能有效提高癌症患者生存率和生存质量,是目前全球癌症治疗的最新疗法之一。

虽然疗效好,但是价格也十分昂贵,对于普通家庭来讲很难承受。比如上文说的治愈卡特总统的免疫药物,每月用药的费用高达5万多元。这些抗癌特药的购买大多数都发生在院外,需要去DTP药房购买。对于不了解院外购药途径的患者来讲,可能会面临有钱也买不到药的困境。

*DTP药房:DTP,是英文名为Direct to Patient的缩写,是指直接面向患者提供专业服务的药房。

因此,微保在此时推出的药神保便是解决抗癌特药药价贵,买不到的一记良方。为用户提供确诊癌症后两年或三年(升级版)的抗癌特药供药保障和服务,且有送药到家、药品直付的服务,真正让患者吃得起、吃得上抗癌特药。

除了药神保以外,最近微医保也独家升级了抗癌特药报销的保障责任,是市面上少有将院外抗癌特药保障写入条款的百万医疗险。

两款产品同时推出,可能有些宝宝要懵了。药神保和百万医疗险究竟有什么区别,我应该如何选择呢?今天微小保就带大家一探究竟。

 

两款产品的区别揭秘

药神保提供的是确诊癌症后2-3年后的抗癌特药供药保障服务,保额最高300万。药神保是独立销售的,因此可以和大家已有社保、医疗险、重疾险等搭配。

微医保·百万医疗险保额最高600万,报销不限疾病意外,不限病种,不限社保,保障疾病或意外住院的费用,大家还可以根据自己的需求加购VIP病房和海外医疗服务。微医保·百万医疗险最近还免费升级了抗癌特药保障,对于院外抗癌特药也可以报销。

 

两款产品应该怎么选择?

1)健康告知符合微医保·百万医疗险的情况下,微小保建议优先选择微医保·百万医疗险,微医保·百万医疗险的抗癌特药保障可以报销患癌开始用药后一年的特药费用,以后每年续保,且患癌后仍然可以续保 。微医保·百万医疗险除了抗癌特药保障以外,还报销其他住院治疗费用,报销不限疾病意外,不限病种,不限社保,保障范围比药神保更广泛,且保额最高600万。

2)无法通过微医保·百万医疗险健康告知的情况下,建议选择药神保。药神保的健康告知更简单,仅一条,符合健康告知的用户,都可投保。对于身体有些问题,比如有糖尿病、三高等不能买微医保·百万医疗险的用户,可以选择购买药神保。

3)对于患癌后异地就医有需求,或不在社保所在地工作的用户,建议药神保升级版和微医保·百万医疗险同时购买。

国内三甲公立医院,特别是在北上广的大医院,很多为异地病人。且很多在外务工的人社保所在地和工作地存在不一样的情况,尤其是当身患大病时,大家更倾向于去一线城市的医院就医,而异地就医使无法直接使用社保,需要向社保所在地办理异地就诊申请并经同意。

药神保升级版对于社保内药品未经社保结算的费用报销比例比微医保更高,药神保的报销比例为90%;而微医保对于社保目录内的药品,如果按社保身份投保但未经社保结算,比如在社保外药店用药或异地就医无法使用社保,微医保报销比例为60%。

因此,建议不在社保所在地工作的用户,或患癌症后有非社保地治疗需求的用户,可考虑两者同时购买,提高实际报销比例。

 

有其他医疗险,还需药神保吗?

市面上的医疗险种类很多,我们以现在比较受欢迎的百万医疗险来举例,目前百万医疗险的保障参差不齐,是否需要购买药神保要可以根据下面几点情况来做出判断。

1)该百万医疗险是否社保内外药品均可报销,院外购药是否可报销;

如条款中未明确院外购药可报销,或社保人群以非社保身份就诊购药报销比例较低,建议加购药神保升级版;

2) 该百万医疗险是否提供购药服务,该服务是否保证用药;

部分医疗险需患者在医院外自行购药,考虑到药品供给的不确定,建议选择药神保以锁定购药渠道,确保持续稳定用药。

3) 理赔后,特药责任是否仍可持续,是否可继续享有购药服务;

如果该百万医疗险理赔后,不再报销院外特药费用或不再提供购药服务,则建议选择药神保,因为药神保升级版保障确诊后3年用药。

4) 如以社保身份投保,但条款约定未经社保结算(例如异地购药)报销比例较低;

药神保升级版对于未经社保赔付的社保内用药可报销90%比例,如用户以有社保身份投保所购医疗险约,但实际未能使用社保就诊结算时,报销比例为90%以下且患癌有在非社保地就诊购药需求可能,建议考虑投保药神保升级版提高报销比例。

*最后还要提醒大家,癌症治疗方式需遵从医生专业意见,药品使用需遵从医生开具的专业、合规处方。

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文章来源: 微保

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