医疗险or重疾险?

现在癌症的发病率远比你认为的还要高,明星患上癌症还有钱支撑他的治疗,常人呢?

日本歌舞伎演员市川海老藏6月底妻子小林麻央癌逝,没想到失去老婆还未满一个月,居然被爆可能再婚大姨子小林麻耶。他的一对儿女年龄尚幼,自从妻子离癌住院,大姨子担起照顾小孩的责任,甚至有人推测,女方已经有一生要照顾这对儿女的打算。

其实现在重病发病率远比你认为的还要高,明星患上癌症还有钱支撑他的治疗,普通人呢,尤其是在上有老下有小的年纪,遇上这样的疾病,家里倾家荡产都不一定能付得起根治的钱,所以提前为自己购买一份重疾险或医疗险是很重要的。

但不少人对于健康型保险的分类有点搞不清楚,尤其是医疗险和重疾险。虽然二者都隶属于 p ,但它们是一回事儿吗?简单来说,医保报销的范围要比重疾险宽泛,但在同等保额情况下,医疗险明显要更贵。那么,出险后,医疗险和重疾险是如何赔偿?如果考虑经济因素,只想有同等保额保障,投保什么险种更加划算?就接着往下看吧。

商业医疗保险一般都是补偿型险种,一般是在社保报销后,保险公司再对剩余部分进行“接力”报销。按照上述医疗险的规定,如果已经从其他渠道获得了赔偿,保险公司就不能对已经获得补偿的部分进行赔付。

重大疾病保险的给付方式是定额给付,也就是说当初买了50万保额,那么重要满足赔付标准,保险公司就一次性赔付50万。而不是按照治疗耗资事后报销。

因而,保险的赔付不仅仅可以用来治疗费用。还可以用于康复,甚至是补偿治疗和康复期间不能正常工作导致的收入损失。

其他的医疗险都是根据治疗费用花费多少按比例报销的,重疾险是目前市场上唯一可以对重大疾病造成的收入损失起到补偿作用的保险产品。

医疗险含定向险种,适合于特定需求人群,医疗险是综合型险种,就好比最常见的综合性意外险。综合型意外险会有分支,如航空意外险、乘客意外保险等等。医疗险也是这样的话,它也有定向的险种,如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种,简单而言就是针对特定风险人群。

花同样的保费,一旦选择定向医疗险的话,特定项目保额会明显提升,产品的性价比会随之提升。目前,很多保险都可以DIY投保,大家可以依据自己的需求快速选择。

重疾险有25种基础病种,其他可自愿增加。重疾险保费与保障的病种挂钩的,保障的病种越多,保费自然就上升。上述重疾险能够保障基本的25种重疾(保监会指定的基础病种,包括恶性肿瘤、心肌梗死等),很多保险公司会根据需求增加额外的疾病保障。

值得指出的是,投保重疾险并非病种越多越好。根据某保险公司调查的数据,通常保险公司重疾险保单最多可囊括40种或更多疾病,但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上,在这一数字中女性为97.7%,其中癌症理赔率占84.4%。

在社保基础上赔偿,医疗险包含免赔额,若预期医疗费高于保费,能够选择医疗险。

到底在什么情况下倾向于选择医疗险呢?理论上来讲,如果投保人预期未来一年的医疗费高于2405元,那么就可以考虑购买了。对于易生病住院或经济条件较好的人来讲,可考虑购买医疗险,作为社保医疗险的升级。

值得补充的是,上述中端医疗险是事后理赔,也就是需要自己先行垫付。而且医疗险通常有30天的等待期,这一期间内发病或因该病发生的就诊费用,保险公司不予赔偿。

重疾险价格更便宜,但长期投意义才大,从风险概念的角度而言,因意外或疾病入院治疗的概率,远远要高于患上重大疾病(如癌症)的概率,所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。举个例子,上文中提到的补偿型医疗险,年交2405元可获得20万元的保障。如果要获得同样保额和同等保障期限的重疾险,保费就是另一个水平。

综上所述,还要是你购买保险的资金受限,而且日常看病花销低或很少生病住院,但你又担心日后得重病,无法支撑巨额医疗花费,那就可以考虑投保重疾险。何况根据保险公司的规定,年龄越大人身风险就越大,所以越年轻投保费用就越低。于是尽早为自己买一份重疾险才是硬道理。

文章来源: 网络

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