寿险投保六步骤

目前保险业不少问题的出现,其实和投保人保险常识过度匮乏及代理人整体专业水平较低不无关系。如何才能正确、完整地购买一份保险呢?说起来实际上并不复杂,主要分为六个步骤。

理清保险需求和购买顺序,并做总体规划

目前,保险营销过程中,经常把这步跳过去了。其实购买中长期人身保险之前,先要考虑一些因素,如现在的收入和未来的收入预计、其他储蓄及财产、现有福利或保单,还有个人或家庭的日常开销、债务负担及赡养或抚养负担等。然后制定投保预算,确定投保大致目的,即投保是为了获取哪些保障,是健康医疗、教育储蓄、还是分红养老、或者是财产传承等;如何选择被保险人、先投资哪块后投资哪块尽量心中有数。家庭投保方案必须结合上面提到的因素整体考虑和计划,分出轻重缓急。

不要一上来就问什么险种好,险种也分为很多类。关键是要搞清楚:你付钱的目标是什么,要解决什么问题。

挑选认可的保险公司和可信的保险代理人

对于投保人来说,选择认可的保险公司和可信任的代理人都非常关键。我认为找个可信的代理人更重要。选择保险公司时要了解其财务实力、服务网点、服务质检等。保险代理人要专业而且诚实,专业主要体现在运用他们对于保险的认识和理解,帮助客户做保障需求分析,替客户规划出可以承担的而且合适的保险品种和保额。

“专业”并非必然是从业时间多久,或者职位多高,目前保险公司是唯业绩和增员二元论的,不同险种业绩差别也容易拉开巨大差距。显然如果代理人不够诚信,很难相信他们会用心替客户找到最合适的方案。也很难想象投保人会跟一个不可信的代理人签署投保单。投保人一定要记住:付钱是买实实在在的保障,而不是花言巧语或小恩小惠。

请投保人不要再迷恋那些会“来事”的代理人了,从那里或许能够满足些人性的虚荣,但并不代表他们真能为你设计出合适的保险方案。这行业行销做得有点儿畸形了,往往那些比较专业的保险代理人并不是那些喜欢跟你纠缠不休的人。

投保人与代理人就保障需要做详细交流,拟定保险方案,了解相关险种的条款和保险责任,对方案的性价比进行比较权衡,直至最后确定保险方案,然后签署投保单。客户与代理人签署的投保单,只是一种投保申请,不算是投保最后落实和确认。

签单时,客户须提供相关人员的身份证明(投保人、被保险人、被指定的收益人、未成年人的监护人等)及扣款账户资料。需声明投保人和被保险人的职业及收入状况与被保险人的健康状况。必要时,还得接受体检和财务调查。整个过程中,两方都有如实告知义务。

投保之前最好把有关保障权益搞清楚、弄明白。未必一定要等到犹豫期或犹豫期过后才想起买得不合适。

如果可能你也很有必要写你的保单号,后面或许用得上。牢记,在如实告知方面不要存侥幸心理。

不要一上来就问代理人什么险种好,其实,险种也分很多具体类型。作为投保人,最关键的是要搞清楚:掏钱买保险的目的是什么,还要解决一些什么风险保障问题。

签完投保单后,代理人将投保险单递交到保险公司,并由保险公司核保。核保有两类结果:

一种是不能承保,即不被接受投保申请。除了投保单及相关资料填写错误或不规范外,主要是不符合保险公司承保条件。

另外就是核保通过,被接受申请,保险公司会从客户提供的账户扣取首期保费(也包括预先收款的),保险单一般是从保险公司同意承保并收到首期保费的次日零时生效。

拿到保险合约和签收保单回执

保险代理人提交投保单并获得保险公司批准后,投保人将获得保险合同以及保单(即保险单)。保险公司提供给投保人一套完整的保险合同,里边有保险公司签发的保险单、险种条款、权益说明、各种批注、投保单复印件等。

拿到保险单后,即拿到保险合约书后,有10天的冷静犹豫期,其间可以改变主意退保。如果改变主意,保险公司将退还已付的保险费,只扣除10元手续费用。特别提醒的是10天犹豫期是从由保险代理人处收到保单并签发回执的时间开始计算的,而并非保险公司决定承保开始的。

收到保险合同和保单后,还要查看发票和合同条款,尤其保险责任和责任免除。看一看跟之前看到的是否一致,跟代理人描述的是否一致。仔细核对保单复印件和保单的内容,主要是投保人、被保人的名字,身份证号码、健康告知栏等。以上提到的这几项对保险合约来讲是很重要的。

如果此时对代理人还不放心,不妨按合同上的服务电话联系该公司客服,告知合同号以确认真伪。

定期评估并调整保障计划

人身保险规划是一个动态的过程,绝不因为一次购买而结束,要定期评估保险计划。不许把保单置之不理,长期不会理。

其实这点很重要,每个人的财务收支、财产结构、身心情况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素都在不断变化,都会影响保险需求和既有保障的效率,这就要求适时做出保障方案调整。该减的减,该增的增,这样做也是个人或家庭理财的需求。

其实这点很重要,保持保险合约的安全性、有效性、合理性非常必要。试想如果合同都不见了,那些交费、理赔操作不就很麻烦吗?合约放着不管它忘记缴费失效了不是很可惜吗?保单随时间的变化、家庭的变化,不合理、不合适了而不调整就有可能造成挥霍,也有可能造成保障不足等现象。

最后,还有很关键、最基本的一条需要特别提醒——那就是保险观念和保险常识——确确实实很重要、很基本。否则投保过程很可能很被动、或不负责任(多出于面子或人情甚至担心纠缠而交差),或者是出于一种对保险的误解而购买。关于保险理念和保险常识,希望平时多了解、多积累,事实上渠道很多。我们拿钱出去投资会做些风险评估或预防,对于人身风险和连带的家庭财务风险我们怎能忽视呢。

文章来源: 网络

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