万一保险公司破产,我省吃俭用交的保费钱就打水漂了?

东京奥运会被迫延期,给奥运会承保的保险公司面临高达5亿美元的赔偿金,现在又有那么多企业倒闭、破产,不少人的收入受到影响……作为资深“社畜”一族,看到这些也开始不安起来~

万一保险公司也破产了,难道之前省吃俭用交的保费钱都打水漂了?最近就有朋友经常问我:

“现在好多公司都倒闭,保险公司也会倒闭吗?”
“万一保险公司倒闭了,我的保单可咋办?”
“保险公司倒闭,会影响我的理赔吗?”

这个担心在我看来有点多虑,倒不如好好工作,抓牢自己的饭碗,因为要保险公司破产可不是那么简单。

今天我们就来看看保险公司破产有多难?
万一保险公司破产,你的百万保单会咋办?

01
保司的“后台”有多“硬”?


*自身本领硬,简单来说“财大气粗”
保险公司在注册的时候,除了要求有相关资质、制度…健全,注册资本最低不能低于人民币2亿元!还要按照注册资金总额的20%,在指定银行存放一笔资金,按照最低标准2亿来算,20%也已经高达人民币4千万元。
动辄以亿来做计量单位,能符合条件的也没几个~


*监管硬,保司花钱受保监会监管
保险公司虽然钱多,想花钱却没那么容易~
像之前暴过雷的P2P这类高风险投资,保险公司是不被允许的,因为《保险法》明确规定,保险公司能操作的仅限于下面这几种形式的稳健投资:

(1)银行存款;
(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;
(3)投资不动产;
(4)国务院规定的其他资金运用形式。

另外也要遵循国务院保险监督管理机构制约,投资要符合安全性、流动性、收益性、分散性四大原则,以保障资金的稳健运用;每年还要进行偿付能力测试,保证偿付能力。
总之就是需要层层测试、监管~最终能够成立的保险公司,已经是经历了九九八十一关的考验。

02
如何“搞垮”一家保险公司?


保险实在是太特殊了,跟千千万万个家庭的幸福安稳息息相关,在社会中扮演着很关键的角色,有一定的社会稳定器功能,所以它的破产、清算不同于一般企业,想要“搞垮”保险公司也没那么简单~

*保险行业的千亿“保险保障基金”

国内保险行业有个保险保障基金,说起来保险保障基金大家可能不知道,但说起它的理事会成员:国务院法制办、财政部、中国人民银行、国家税务总局……相信大家就能评估这个保障基金的分量。

保险公司每年要强制存入大额的赔付准备金,用这个基金保障整个保险行业的健康平稳发展,在非赔付情况之下这笔钱是打死不允许动的。
只有在保险业面临重大危机,中国保监会可以动用保险保障基金,“拯救”保险行业或者保险公司正常运转。到2019年底,这个基金规模已达1460.82 亿元。

*保险公司也会给自己买保险

保险公司给自己买保险?听着很绕是不是,其实就是有些保险公司为了分散风险,把自己所承担的责任风险转嫁给其他保险公司~可以有人会问:


保险公司本身资质都已经够硬了,能给保险公司承保的保险公司,又是啥样的呐?

那就拿我国最大的再保险公司中再集团来说,注册资本金高达300多亿人民币,是我国内地唯一一家国有再保险公司,在业界的地位跟实力毋庸置疑。
而这种再保险的机制,也是保险市场一种通行的业务,会让国内整个保险行业更加稳定、安全。

*保司有破产苗头前,就会被“接管”
目前我国还没有出现过保险公司破产倒闭的案例,不过有过几个保险公司被接管的案例,拿之前的保险巨头安邦保险来说:

2017年底,安邦集团原董事长吴小晖涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉,安邦集团也面临前所未有的危机;
2018年初,安邦集团被原保监会接管,紧接着“保险保障基金”向安邦注资,后经过一系列整改变更,成立大家保险集团……
而大家之前在安邦保险购买的保单由后面的保险公司承担,后续出险、理赔等服务不会受到影响。

我国对保险公司的监管实在是太严了,早在保险公司破产苗头出来之前,就会被“接管”~
如何搞垮一家保险公司,暂时还真想不出来~

03
假设保险公司破产,
我的百万保单可咋办?


虽然让保险公司破产的概率约等于大海捞针,但也说不准以后会不会有这样的事情发生,但假设保险公司破产,你的保单也会有人管!

我国《保险法》明确规定:
承担健康险、寿险…的保险公司是不能申请破产的,只能被兼并、重组,接手的保险公司会继续保障你的保单;

如果保险公司只有财险业务,可以申请破产,但是也必须要有人来接管,如果实在没有保险公司做这个事情,保监会会指定一个保险公司来代理及履行保单后续服务……维护金融稳定和公众对保险业的信心。

*写在后面
保险公司破产的案例目前在我国还无迹可寻,作为普通人的我们,其实也不必杞人忧天,还是要趁自己身体健康还可以买保险的时候,借保险公司的实力保障好自己!

这样才能在意外发生的时候, 把风险转移给保险公司,保障自己的生活质量,不必为钱担心。

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文章来源: 微保

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