第1课 | 国之重器 社保五险

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    专栏:社保5个小秘密,谁用谁省钱

    作者:陈科 邓楚珊

    音频转述师:小淑

 

各位朋友们,大家好,我是微保产品设计总监陈科。很开心能跟大家在这次全民社保科普系列课中相遇。

正所谓“安居乐业”,安居然后可以乐业。中国政府无比重视社会保险保障制度,将它看做为国之重器,从建国以来就不断完善改进社会保险制度。

最近的10多年,不断推出重大举措。2011年,正式公布并实施了《社会保险法》;2018年成立了国家医疗保障局,直接向国务院汇报,统筹管理全国人民的社会医疗保险工作。

到目前,基本医疗保险已经覆盖高达95%的国民,基本养老保险覆盖近7成的国民,工伤、失业对可以参保的国民覆盖率也非常高,实在是惊人的伟业。

这堂课,我们就专门来好好聊聊社保这件事。

 

 

01
每月交的五险一金,保什么?

我们所说的社会保险,简称社保,通常又称五险一金。我们在判断一个工作单位福利好不好的时候,一般会问它是不是提供了五险一金。

五险是指哪5个险种呢?

它包括了基本医疗保险、基本养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险,一金指的是住房公积金。

接下来,我们一起认识这5类险种。

表1-1

城镇职工与居民缴费比例

其中,职工社保与居民社保之间的缴纳比例不尽相同。

表1-2

以深圳市为例,以职工本人上一年度月平均工资为缴纳基数,按对应比例缴费,本人月工资总额超过本市上年度在岗职工月平均工资300%的,按本市上年度在岗职工月平均工资的300%缴费;月工资总额低于本市上年度在岗职工月平均工资60%的,按本市上年度在岗职工月平均工资的60%缴费。居民可在平均工资的40%至300%之间选择缴费基数。

具体的缴费比例各地不尽相同,可登录当地人力资源与社会保障局网址查询,或致电查询,电话为当地区号+12333。

不同城市缴费金额对比

各城市间,缴费水平与当地收入水平密切相关,我们取了北京郑州这两个城市为例,按照缴费基准值来演示,不同城市间城镇职工参保每个月要交多少钱。

表1-3

 

可以看出,经济水平越高的地区,每月交的社保费越高些。

辞职后,自己的社保怎么处理

在单位辞职后,个人可以在户籍所在地缴纳城镇居民社保,只缴纳基本养老保险、基本医疗保险。城镇居民社保有不同的缴费档次,可以按自己支付能力选择。

 

 

02
社保5个变化,关乎到手的钱

每年7月,社保缴费基数根据最新公布的职工平均工资情况进行调整,一般情况下大家的社保缴费和待遇都会发生相应的变化。我们来看看2020下半年社保迎来哪5个政策变化。

政策1:各省份养老金将陆续上涨

解读:个人到手的养老金,涨啦!家中父母长辈,只要在2019年12月31日前已按规定办理退休手续,到手的就会涨。那涨多少呢?国家是按照2019年退休人员月人均基本养老金的5%涨幅确定,各省可以自行调整比例和水平。

政策2:中小企业继续免征社保费

解读:受疫情影响,生产经营出现严重困难的中小微企业,可继续缓缴社会保险费至2020年12月底。我们的社保都是由单位和我们共同缴费,公司是否能渡过难关,影响着我们个人的延续缴费。

政策3:年底前实现养老保险省级统筹

解读:目前的国情是基本养老保险是以市、县为基本统筹单位的。到年底,所有省份都会实现基本养老保险基金省级统收统支,意味着我们在养老账户里的钱可以在省内自由流转。这也为进一步实现养老保险全国统筹打下基础,这么一来,对咱们老百姓的养老金按时足额发放更有保障。

政策4:养老保险全流程使用社保卡

解读:一张社保卡在手,不用医保养老金切换银行卡,更加便捷。需要注意的是,必须要激活社保卡的金融功能和银行账户,这样才能正常收到养老金。

政策5:年底前城乡居民医保取消个人账户

解读:主要取消新型农村合作医疗中的个人账户。这部分账户额度很小,保障不足,实际上难以起到门诊保障的作用,而且易诱发滥用。国家医保局解释称,个人账户取消并不会降低居民的医保待遇,而是通过推进门诊统筹,将老百姓在基层医疗机构发生的常见病、多发病的门诊医疗费用纳入报销范围,比例在50%左右

(全国100+城市最新社保政策查询指引,可见下文)

 

 

03
化解重大风险,不能光靠国家

我们可以看到以上政策变化,基本上都是围绕着养老和医疗来进行的。那为什么国家要立法让企业给大家强制交纳五险?既不是只有医疗、养老二险,也不是六险七险?

要想搞清楚这个问题,我们要看一看我们人生中会面对的重大风险是哪些?

“生、老、病、死”是每个人一生中都要经历的大事。

养老保险让我们退休之后不用担心生活费的问题,安心享受后半生时光;医疗保险避免了一人生病全家拖垮;在失业落魄时,还有保障基本生活的失业保险兜底;生育保险则是在生孩子产生医疗费用时报销,哺乳期没办法创造收入时还可以领取生育津贴;而工伤保险,是在遭遇身故或残疾时,能有保险金帮助我们和家人安心生活。

国家是在充分考虑国民面对年老、患病、负伤、残疾、生育、死亡和失业等风险时,短暂或长期丧失劳动能力、收入中断的情况,通过立法制定了社会五险制度,保障我们最基本的生活需要。

但是,面对14亿庞大的国民,国家只能兼顾公平,给每个人提供最基础的保障福利。面对人生的重大风险时,社保只是基础保障,而不是全包

我们整理出一张表,可以整体来看一看,人生中最常发生的5种重大事件,对应会造成哪5种家庭经济负担,并如何组合社保和商业保险去化解对应的风险。

表1-4

以上说的5种人生重大事件及其造成的影响,就需要使用社保保险搭配商业保险去组合,达到最大程度化解风险。

后续课程,我们会根据每个险种和一些案例为大家进行详细分析,并为大家揭开各险种使用过程中容易忽略的,但能省钱的5个小秘密。

 

 

04
社保最常用的操作指引

本课最后一部分,我们整理了社保最常用的操作功能,供大家直接使用。

社保缴费明细及账户余额查询

查询方式:登录“微保”小程序,点击「我的」-「工具与服务」-「我的社保」-「查询社保额」,即可查看账户缴费/支出明细及账户余额,此服务已覆盖348个城市

社保最新政策查询

查询方式:登录“微保”小程序,点击「我的」-「工具与服务」-「我的社保」-「政策解读」,即可查询全国100+城市最新社保政策。

免费领取电子社保卡

电子社保卡由全国社保卡平台统一签发,全国通用。与实体社保卡唯一对应,具有身份凭证、信息记录、自助查询、医保结算、缴费及待遇领取、金融支付等功能。在微保小程序可直接领取。

以上功能点击微保小程序链接直接获取↓↓

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本课小结

1. 社保中的五险包括了基本医疗保险、基本养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险;一金指住房公积金。

 

2. 基本医疗保险、基本养老保险和失业保险,由单位和个人共同缴费;工伤保险和生育保险由单位直接缴费,个人不用缴

 

3. 面对14亿庞大国民,社保只是基础保障,不是全包,利用社保+商业保险组合,可以最大程度化解风险。

 

下节课,我们会详细讲解,医疗保险是如何报销的,以及报销过程中的一些小秘密哦,我们下节课见。

 

---(本课完结)---

 

文章来源: 微保 作者: 陈科;邓楚珊

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