母亲给孩子下跪赔罪:70万的医药费,妈妈无能为力

前些天,无意间刷到一篇文章:在医院门口,母亲给孩子下跪赔罪——不是妈妈不爱你,真的是交不起医疗费。


孩子无辜地看着母亲的举动,完全不明白妈妈的意思,还拍了拍妈妈的头,起身想让妈妈坐下。

原来孩子得了白血病,医生说治疗费大概需要70万,但是家里没有经济能力支撑孩子的治疗费,所以只能放弃。

看完让人很扎心,小的生命很脆弱,但父母却因为没钱,而无法保护孩子。所以很多父母都会考虑给孩子买一份保险,多一份保障。

但微小保提醒广大父母,市面上的保险产品很多,并不见得都适合自家孩子。一不小心买错了,可能钱就白花了!

比如,不少家长觉得保一辈子的肯定是最好。实际上保终身不一定就是最好的,一定要根据预算选择保定期还是保终身。只有买对保险,才能发挥保险的作用!

1.优先考虑定期保障

对于大部分家庭来说,综合保额、医疗技术、通货膨胀等因素,建议优先考虑保定期的重疾险,比如保到23岁(大学毕业,开始赚钱)、30岁(成家,收入稳定)。

A、保证“保额充足”

想给孩子购买终身重疾险,可预算又不够,于是保额只买了10/20万,但这是不明智的选择。

因为重疾不是感冒、发烧、肺炎等这类小病,花个几百或几千就能治好。而是指白血病、严重川崎病等这类高发、花销巨大、治疗周期长的大病。

以儿童死亡率排第二的白血病为例,基础治疗费20-30万。如果骨髓移植,则要50-100万+。那这10万保额无异于杯水车薪。

而且,孩子得了重疾,父母为了照看孩子,可能会辞掉工作,收入被迫中断。

所以,给孩子选重疾险时,保额要覆盖营养费、后续康复费用、父母一方3-5年的收入。建议保额在50W上下,才能安心治病。

B、医疗技术进步

今天的大病,未来可能会被攻克。所以,重疾的定义也会改变,体现在病种、治疗手段等方面。

比如,2007 年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中对治疗心脏病的冠状动脉搭桥术定义是:指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。

而现在的临床上更好的治疗手段,并不需要开胸手术。所以,以前的保单不能赔偿开胸以外的治疗手段,而现在的保单,都可以赔。

2.终身重疾的优势

那终身重疾险就一无是处吗?当然不是,相比起定期,终身重疾险更注重长期、稳定的保障。

A、不用担心保障中断

终身重疾险的最大优势就是为孩子提供终身保障,不用担心定期保障结束了,买不了其他产品,从而失去保障。

B、越早配置,保费越便宜

重疾险价格与年龄有很大的关系,一般而言年龄越大,患病风险越高,那么保费也就会越高。孩子越小,保费也越便宜。

3.结合预算,该怎么选?

以33岁的爸爸,给5岁男宝宝投50万保额为例:

①每年保费预算600元以下,建议选择定期重疾险,保至孩子赚钱后;

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②每年保费预算2000元以上,考虑终身重疾险,让孩子有基础的终身保障,但注意保额一定要充足;

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③预算在以上两者之间,建议“定期+终身”的组合保障,随着收入的增加,再逐渐补充终身型产品。

结:
我们的收入、需求会不断改变,所以保险配置也是一个动态的过程,为孩子选重疾险不一定一步到位,但要确保保额充足。随着家庭财务情况的变化,以后有更好的产品,或者增加保额,也有更大的调整空间。

没有最好的产品,只有合适的产品。

文章来源: 微保

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